移動近場支付——或更通俗地說，「刷手機支付」——是移動支付各種概念中當之無愧最重量級的一個，是運營商對移動支付商業形態的最大貢獻，也是運營商涉足支付業務乃至成立專業支付公司最根本、最迫切的原因。
當前業界經常會熱烈討論各種技術方案，如NFC、NFC-SWP、雙界面卡、SWP-SD卡等，而對業務模式卻研究較少，對用戶的需求和運營商的訴求等關鍵要素分析不足。事實上，已有比較理智的聲音開始質疑，是否真的存在「刷手機」的現實需求。
事實上，這個需求確實是創造出來的。但是運營商和業界普遍認為，如果經營得好可以將其演變為真正的用戶習慣，進而給運營商帶來豐厚的回報。我本人有幸完整經歷了一個千萬量級的移動支付業務並在其中發揮了比較重要的作用，通過實踐現在越發堅信，這條路看似艱難卻完全能夠成功，尤其是在如今國內極為有利的大發展環境下：經濟、內需、金融、銀行卡、智慧城市、智能終端、行業信息化……，但另一方面也已到了時不我待的緊要關口：這既是機遇、更是使命，如果錯過了至少運營商支付公司是沒有十足的存在必要了。
我們首先還是從技術方案展開來說。在眾多可選擇的載體中，將核心的支付數據放在SIM卡上是所有運營商共同的選擇；然而符合條件的SIM卡方案仍然是撲朔迷離，幾種模式大相徑庭，沒有特別合適的。但是時間不等人，隨着智能機遠程支付和PBOC2.0非接銀行卡的興起，留給運營商培育用戶習慣的窗口已經不長了。在這種背景下，SIM全卡方案是唯一可行的現實選擇。中國電信上下一致全力推行該方案，獲得了相當好的回報；而中國移動、中國聯通幾番折騰，最終在總部層面選擇了國際上更通行的NFC-SWP模式，雖然方案上更加完備和成熟，卻儲備周期過長，必然無法達到抵禦差異化競爭和搶佔市場份額的初衷，只能寄希望於後續為在網用戶提供增值服務以加強粘性了；事實上，部分市場形勢比較嚴峻的省分公司，都斷然選擇了SIM全卡方案，才能與當地的中國電信一較長短。
SIM 全卡方案分為兩種：一種基於13.56Mhz頻率，因其需要外帶一個天線俗稱「辮子卡」（更學術的名字叫做：雙界面卡）；另一種基於2.45Ghz，因其底版為黑色俗稱「黑卡」。「辮子卡」雖然很難看、天線易折斷，且一開始適配機型較少，但是其頻率得到金融、交通等強勢領域的普遍認可因而衍生出諸多合作模式，最終發展壯大為主流方案；「黑卡」雖然用戶體驗好，卻是個新鮮玩意需面對種種質疑，偏又專利壟斷、價格居高不下，最終白白錯失了大好局面，令知情者不得不為其幕後老闆的短視而扼腕嘆息。現在，業界的注意力已逐步聚焦到「辮子卡」的升級版本：去掉天線的「13.56M全卡」，一旦正式商用將奠定 13.56Mhz RFID-SIM卡的未來。
除了SIM卡，我同樣看好二維碼，以及手輸手機號進行支付的技術模式。技術門檻不高但很實用，可以作為非常有效的補充方案，但是不能主次顛倒。
相對於技術方案，更重要的是建立一個可行的業務模式，明明白白地告訴用戶：使用移動支付「幹什麼」？一方面，如上文所說，智能機遠程支付和PBOC2.0非接銀行卡已經在蠶食用戶的使用習慣；另一方面，運營商在白熱化競爭的局面下非常需要一些差異化的利器。此時，移動近場支付就承擔著這樣的歷史使命，要儘快獲取第一批用戶並沉澱下來，建立一個可信的業務品牌以支撐業務規模發展。
在實踐中我真切地感受到，以下三個簡單樸素的要點可能是成功的關鍵：
1、讓用戶主動參與業務辦理，培養支付業務的品牌感知
需要建立一個業務場景，讓用戶主動辦理移動支付卡並開通激活。一般有兩種方式：一是藉由某個業務場景，讓用戶來主動辦理業務，如手機一卡通、手機刷公交、手機刷石油等等，通常會與行業合作夥伴聯合推行；二是默認發放，再藉由某個業務場景通過電話、短訊、單頁廣告等方式讓用戶主動激活，如繳話費有優惠、刷石油有折扣等等。
移動支付是一項新興業務，而且同時擁有金融、電信、互聯網的組合特徵，其複雜度是超出預期的，成本也較高，使用中可能遇到的問題相當繁雜。只有用戶主動參與、協同發展，才能建立一個良性的開端，否則很容易就夭折或沉默了，甚至會引發用戶的反感。切忌為了統計數字好看而盲目發卡放號。
2、踏踏實實建立可控的商戶受理環境，這是成敗的關鍵
在銀行卡已經充分普及的現實環境下，要說服用戶「刷手機」付款，運營商必須主動為用戶找到足夠的理由來切換生活習慣。僅僅靠「新穎」、「便捷」是遠遠不夠的。我認為應該主要靠以下兩點，而且有優先級的先後：一是在特色商戶的「刷手機」排他性優惠，打造出手機支付用戶與其他用戶的差異化來；二是在此基礎上的商圈普及，滿足生活方方面面的需要，但無需與銀行卡POS比拼普及度。至於「優惠」怎麼獲得、怎麼長期維持，方法有很多，就不在這裡細說了，唯一的要求是這個商戶「可控」，在協議、系統、結算、客服、巡檢等方面都能盡量做到直接聯繫，才有長期良性合作的可能。
建立商戶受理環境是個異常艱辛且成本高昂的工作，但是厚積薄發，越往後越發揮出重要性。運營商支付公司應勇於承受這樣的前期投入，而不能轉嫁到各省公司。也只有這樣，支付公司才能得到集團母公司和各省分公司的真正尊重。而且從運營商集團總部的角度，涉及支付業務的成本資源投入也應該統一規劃、集中運作，才能效益最大化。
3、對用戶接入和交易過程的掌控，這是業務能否持續有效益發展的保障
在某些產品模式中，對交易過程完全掌控的可能性不大，但至少應與合作夥伴協商共享，做到間接掌握。
運營商辛辛苦苦建立支付環境、培養用戶支付習慣的結果可以是不直接賺得利潤，但必須堅持獲得完整的用戶行為和交易數據，並有權終止非法用戶的交易資格。其意義和重要性就不用贅述了，地球人都明白。
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